Kredite
Baufinanzierung
Der Weg ins eigene Zuhause ist eine der größten finanziellen Entscheidungen. Wir erklären die Optionen verständlich und begleiten Sie bis zum Notartermin.
Konditionen im Überblick
- Kreditbetrag
- 50.000 € bis 1.500.000 €
- Laufzeit
- 120 bis 360 Monate
- Effektiver Jahreszins (bonitätsabhängig)
- 3,29 % bis 5,49 %
Überblick
Eine Baufinanzierung (Immobiliendarlehen) dient dem Kauf, Bau oder der Umschuldung einer selbst genutzten oder vermieteten Immobilie. Sie wird in der Regel über eine Grundschuld abgesichert und läuft über viele Jahre.
Wichtige Stellschrauben sind Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgungssatz und Sondertilgungsoptionen. Wir rechnen verschiedene Varianten mit Ihnen durch, damit die Finanzierung auch bei veränderten Lebensumständen tragfähig bleibt.
Das Wichtigste
- Kauf, Neubau und Anschlussfinanzierung
- Zinsbindung von 5 bis 20 Jahren und mehr
- Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel je nach Bank
- Prüfung möglicher Förderprogramme
Voraussetzungen
- Volljährigkeit und regelmäßiges, nachhaltiges Einkommen
- Angemessenes Eigenkapital (mindestens Kaufnebenkosten empfohlen)
- Positive Bonitätsprüfung
- Objektunterlagen zur Immobilie
- Absicherung über eine Grundschuld
Typische Unterlagen
- Ausweisdokument und Einkommensnachweise
- Eigenkapitalnachweis
- Exposé, Grundbuchauszug, Flurkarte, Wohnflächenberechnung
- Bei Neubau: Baubeschreibung und Kostenaufstellung
So läuft es ab
- 1
Rahmen festlegen
Wir klären Kaufpreis, Nebenkosten, Eigenkapital und eine tragfähige Monatsrate.
- 2
Anfrage & Unterlagen
Sie senden die Anfrage; anschließend stellen wir gemeinsam die benötigten Unterlagen zusammen.
- 3
Angebote vergleichen
Wir vergleichen Zinsbindung, Tilgung und Flexibilität und erläutern das ESIS-Merkblatt.
- 4
Vertrag & Notar
Nach Ihrer Entscheidung folgen Darlehensvertrag, Grundschuldbestellung und Auszahlung zum Notartermin.
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Empfehlenswert ist, mindestens die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler) aus Eigenkapital zu zahlen. Mehr Eigenkapital verbessert in der Regel die Konditionen.
Welche Zinsbindung ist sinnvoll?
Das hängt von Ihrer Planung und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Längere Zinsbindungen bieten mehr Planungssicherheit, sind aber oft etwas teurer.
Was ist das ESIS-Merkblatt?
Das Europäische Standardisierte Merkblatt fasst alle wesentlichen Kreditbedingungen zusammen. Sie erhalten es vor Vertragsabschluss und können Angebote damit vergleichen.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Während der Zinsbindung ist das meist nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Vereinbarte Sondertilgungen sind davon unabhängig.
Rechnen & anfragen
Passen Sie Betrag und Laufzeit an und senden Sie Ihre Anfrage direkt ab. Die Finanzierungsart ist bereits ausgewählt.
Konditionen im Überblick
- Kreditbetrag
- 50.000 € bis 1.500.000 €
- Laufzeit
- 120 bis 360 Monate
- Effektiver Jahreszins (bonitätsabhängig)
- 3,29 % bis 5,49 %